English
Luật sư bảo vệ khách hàng khi bị ngân hàng kiện thu hồi nợ là một dịch vụ cần thiết và quan trọng để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của khách hàng. Khi bị ngân hàng kiện thu hồi nợ, khách hàng nên tìm hiểu và lựa chọn luật sư tư vấn có chuyên môn, kinh nghiệm để được tư vấn các quy định của pháp luật liên quan đến việc xử lý nợ quá hạn, quy định về trả nợ, thế chấp, nợ xấu, xử lý tài sản, quy trình, thủ tục thu hồi nợ,…
Dịch vụ luật sư bảo vệ khách hàng khi bị ngân hàng kiện thu hồi nợ
Nợ quá hạn là gì?
Nợ quá hạn là khoản nợ mà người đi vay khi đến hạn trả nợ không thực hiện nghĩa vụ của mình. Khoản nợ này sẽ bị tính lãi suất chậm trả theo quy định của pháp luật. Có nghĩa là khách hàng chưa thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng như đã thỏa thuận trong hợp đồng. Nợ quá hạn có đặc điểm là không trả đúng thời hạn quy ước. Khoản nợ này có thể bao gồm cả tiền gốc lẫn tiền lãi theo thỏa thuận vay.
Theo quy định tại Điều 20 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về nợ quá hạn như sau:
“Tổ chức tín dụng chuyển nợ quá hạn đối với số dư nợ gốc mà khách hàng không trả được nợ đúng hạn theo thỏa thuận và không được tổ chức tín dụng chấp thuận cơ cấu lại thời hạn trả nợ; thông báo cho khách hàng về việc chuyển nợ quá hạn. Nội dung thông báo tối thiểu bao gồm số dư nợ gốc bị quá hạn, thời điểm chuyển nợ quá hạn và lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc bị quá hạn.”
>>> Tham khảo thêm: Ngân hàng thu giữ tài sản thế chấp phải báo trước bao lâu
Quy trình, thủ tục thu hồi nợ của Ngân hàng
Trình tự, thủ tục phát mại tài sản thế chấp thu hồi nợ của Ngân hàng sẽ dựa trên 3 quy định: quy định chung của pháp luật, quy định của ngân hàng nhà nước và quy định riêng của ngân hàng. Thông thường quy trình này sẽ gồm 4 bước:
- Bước 1: Liên hệ nhắc nợ định kỳ: Nếu khách hàng có nợ quá hạn và có dấu hiệu sắp chuyển sang nợ xấu, ngân hàng sẽ mời khách hàng đến làm việc để nắm rõ tình hình và có giải pháp phù hợp. Nếu khách hàng thiện chí hợp tác trả nợ, ngân hàng sẽ gia hạn nợ, cơ cấu nợ,…
- Bước 2: Chuyển nợ xấu. Nếu khách hàng không có thiện chí trả nợ khi đến hạn thì nợ của khách hàng sẽ chuyển sang nợ xấu. Khi đó ngân hàng sẽ áp dụng các quy định về lãi chậm trả, yêu cầu thanh toán nợ trước hạn…đối với khoản nợ đó.
- Bước 3: Thu hồi nợ. Ngân hàng sẽ thực hiện một trong các biện pháp sau để thu hồi nợ: Ngân hàng có thể bán khoản nợ xấu của khách hàng cho tổ chức khác. Nếu khoản nợ có tài sản bảo đảm thì ngân hàng có thể tự thực hiện quy trình xử lý tài sản bảo đảm để thu nợ. Ngoài ra, ngân hàng có thể lựa chọn khởi kiện tại Toà án để đòi nợ.
Lưu ý: Trong quá trình thu hồi nợ, ngân hàng có thể đề nghị tòa án áp dụng các biện pháp khẩn cấp tạm thời như phong tỏa tài khoản, tài sản, cấm thay đổi hiện trạng, kê biên tài sản, cấm xuất cảnh,… để tránh khách hàng tẩu tán tài sản và trốn nợ.
Quy trình, thủ tục thu hồi nợ của Ngân hàng
Lợi ích của việc có luật sư bảo vệ khi bị ngân hàng kiện thu hồi nợ
- Luật sư sẽ tư vấn cho bạn về các quyền và nghĩa vụ của bạn trong trường hợp bị ngân hàng kiện thu hồi nợ.
- Luật sư sẽ giải thích cho bạn các quy định của pháp luật liên quan đến việc xử lý nợ quá hạn, trả nợ, thế chấp, nợ xấu, tài sản,…
- Luật sư sẽ giúp bạn thu thập các hồ sơ, chứng cứ liên quan đến khoản vay, hợp đồng tín dụng, tài sản thế chấp,… Các hồ sơ, chứng cứ này sẽ là cơ sở để luật sư bảo vệ quyền lợi của bạn trong quá trình giải quyết vụ kiện.
- Luật sư sẽ đại diện cho bạn thương lượng, hòa giải với ngân hàng để tìm ra giải pháp tối ưu nhất cho cả hai bên. Nếu thương lượng, hòa giải thành công, bạn sẽ không phải ra tòa giải quyết vụ kiện.
- Nếu thương lượng, hòa giải không thành công, luật sư sẽ đại diện cho bạn tham gia tố tụng tại tòa án. Luật sư sẽ sử dụng các kiến thức, kinh nghiệm của mình để bảo vệ quyền lợi của bạn trong quá trình giải quyết vụ kiện.
- Luật sư sẽ giúp bạn xây dựng các luận điểm, chứng cứ để bảo vệ quyền và lợi ích của mình trong quá trình giải quyết vụ kiện.
- Luật sư sẽ giúp bạn giải quyết vụ kiện một cách nhanh chóng và hiệu quả, tiết kiệm thời gian và chi phí cho bạn.
Dịch vụ luật sư bảo vệ quyền lợi khi bị ngân hàng kiện thu hồi nợ
Tư vấn quyền và nghĩa vụ của bên vay tài sản
- Quyền được vay vốn theo quy định của pháp luật.
- Quyền được nhận các khoản vay theo thỏa thuận.
- Quyền được sử dụng vốn vay đúng mục đích.
- Quyền được yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin về khoản vay.
- Quyền được quyền yêu cầu ngân hàng chấm dứt hợp đồng vay và trả lại tiền vay khi đủ điều kiện.
- Nghĩa vụ thanh toán đầy đủ gốc và lãi tiền vay đúng hạn.
- Nghĩa vụ sử dụng vốn vay đúng mục đích.
- Nghĩa vụ thông báo cho ngân hàng khi có thay đổi về tình hình kinh tế, tài chính.
Tư vấn quyền và nghĩa vụ của Ngân hàng
- Quyền yêu cầu bên vay thanh toán đầy đủ gốc và lãi tiền vay đúng hạn.
- Quyền được yêu cầu bên vay sử dụng vốn vay đúng mục đích.
- Quyền yêu cầu bên vay bảo quản tài sản thế chấp.
- Quyền yêu cầu bên vay thông báo cho ngân hàng khi có thay đổi về tình hình kinh tế, tài chính.
- Quyền yêu cầu bên vay chấm dứt hợp đồng vay và trả lại tiền vay khi bên vay vi phạm hợp đồng.
- Nghĩa cụ cung cấp đầy đủ thông tin cho bên vay về khoản vay.
- Nghĩa vụ chuyển giao tiền vay cho bên vay đúng hạn.
- Nghĩa vụ bảo quản tài sản thế chấp.
- Nghĩa vụ giải quyết các vấn đề phát sinh trong quá trình thực hiện hợp đồng vay.
Hỗ trợ bảo vệ khách hàng khi bị ngân hàng kiện thu hồi nợ
- Luật sư sẽ nghiên cứu hồ sơ vụ án, xem xét quá trình ký kết hợp đồng tín dụng, thế chấp (nếu có)
- Tính hợp pháp của cả quá trình cho vay (có thiệt hại gì cho khách hàng không)
- Xem xét việc chuyển nợ quá hạn, quy trình xử lý, giải quyết nợ quá hạn của ngân hàng
- Xem xét, đánh giá yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng
- Xác định việc tính lãi, tính phí của Ngân hàng
- Thu thập các hồ sơ, chứng cứ liên quan đến khoản vay.
- Thương lượng, hòa giải với ngân hàng để tìm ra giải pháp tối ưu nhất cho cả hai bên.
- Đại diện cho khách hàng tham gia tố tụng tại tòa án nếu thương lượng, hòa giải không thành công.
Lợi ích của việc có luật sư bảo vệ khi bị ngân hàng kiện thu hồi nợ
Liên hệ nhờ luật sư bảo vệ khi bị ngân hàng kiện thu hồi nợ
Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc trả nợ ngân hàng và bị ngân hàng kiện thu hồi nợ, hãy liên hệ ngay với Luật sư Công ty Luật Kiến Việt để được hỗ trợ. Bạn có nhiều cách thức để liên hệ sử dụng dịch vụ luật sư để bảo vệ khi bị ngân hàng kiện thu hồi nợ. Bạn có thể tham khảo một số cách thức sau:
Thông tin liên hệ Công ty Luật Kiến Việt:
Liên hệ qua Website: https://luatkienviet.com/
Liên hệ qua điện thoại: 0386579303
Liên hệ qua Email: contact@luatkienviet.com
Liên hệ qua Facebook: https://www.facebook.com/luatkienviet
Liên hệ trực tiếp tại địa chỉ công ty: P802, tòa nhà Vietnam Business Center, 57-59 Hồ Tùng Mậu, Phường Bến Nghé, Quận 1, TP Hồ Chí Minh
