Nội dung

Những vi phạm nào khi cho vay của ngân hàng bị xử lý hình sự là câu hỏi ngày càng trở nên cấp thiết trong bối cảnh hoạt động ngân hàng ngày càng phát triển. Pháp luật hiện hành có những kiểm soát chặt chẽ đối với hoạt động tín dụng, tuỳ tính chất, mức độ vi phạm mà sẽ có các biện pháp xử lý khác nhau. Vậy, những hành vi nào của các tổ chức tín dụng có thể vi phạm pháp luật hình sự? Bài viết này sẽ giúp bạn tìm câu trả lời.

Những vi phạm nào khi cho vay của ngân hàng bị xử lý hình sự?

Quy định chung về tội phạm trong lĩnh vực Ngân hàng

Tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng là những hành vi vi phạm pháp luật hình sự, gây tổn hại đến quyền lợi của các tổ chức tín dụng, khách hàng, nhà nước, và thậm chí ảnh hưởng đến sự ổn định của nền kinh tế.

Đặc điểm của tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng

Tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng có phạm vi tác động rộng, không chỉ giới hạn ở một ngân hàng hay một khu vực mà có thể lan rộng đến toàn bộ hệ thống tài chính quốc gia.
Các hành vi phạm tội thường sử dụng công nghệ cao hoặc lợi dụng lỗ hổng pháp luật, quy trình nghiệp vụ ngân hàng, đòi hỏi các cơ quan chức năng phải có chuyên môn cao để phát hiện và xử lý.
Gây ra các thiệt hại lớn về mặt tài sản, ảnh hưởng đến lòng tin của người dân vào hệ thống ngân hàng và tài chính.

Những tội danh có thể bị truy tố trong lĩnh vực ngân hàng

Tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng rất đa dạng, có thể kể đến như:

Tội lạm dụng chức vụ, quyền hạn chiếm đoạt tài sản (Điều 355 BLHS): Các cán bộ, nhân viên ngân hàng lợi dụng vị trí công tác để chiếm đoạt tiền, tài sản của ngân hàng hoặc của khách hàng.
Tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng, hoạt động khác liên quan đến hoạt động ngân hàng (Điều 206 BLHS): Các hành vi vi phạm quy định của pháp luật về hoạt động ngân hàng, như cấp tín dụng vượt quá thẩm quyền, không tuân thủ các quy định về quản lý rủi ro, rửa tiền, chống tài trợ khủng bố.
Tội làm giả con dấu, tài liệu của cơ quan, tổ chức; tội sử dụng con dấu hoặc tài liệu giả của cơ quan, tổ chức (Điều 341 BLHS): Các hành vi làm giả các giấy tờ, tài liệu của ngân hàng để thực hiện các giao dịch trái phép, chiếm đoạt tài sản.
Tội rửa tiền (điều 324 BLHS): Các hành vi che giấu nguồn gốc bất hợp pháp của tiền, tài sản bằng cách đưa vào hệ thống ngân hàng.
Tội tham ô (Điều 353 BLHS): nhân viên ngân hàng lợi dụng chức vụ, quyền hạn để chiếm đoạt tài sản của ngân hàng, khách hàng.

Các hành vi vi phạm pháp luật thường thấy trong hoạt động cho vay

Những hành vi vi phạm pháp luật trong hoạt động cho vay của ngân hàng có thể kể đến như:

Cán bộ ngân hàng cố tình nới lỏng quy trình thẩm định, phê duyệt khoản vay sai quy định.
Cán bộ ngân hàng yêu cầu hoa hồng hoặc nhận hối lộ để phê duyệt khoản vay.
Ngân hàng nhận tài sản thế chấp không hợp lệ, tài sản đã bị cầm cố, thế chấp ở nơi khác, hoặc không đủ giá trị bảo đảm khoản vay.
Các tổ chức hoặc cá nhân lợi dụng danh nghĩa ngân hàng để cho vay với lãi suất cao hoặc điều kiện bất hợp pháp.
Các tổ chức, cá nhân lợi dụng các chính sách tín dụng ưu đãi (như vốn cho nông nghiệp, hộ nghèo) để trục lợi (VD: đăng ký hồ sơ giả để nhận vốn ưu đãi)…

Các tình tiết tăng nặng, giảm nhẹ có thể được áp dụng

Các tình tiết tăng nặng, giảm nhẹ trách nhiệm hình sự có thể được áp dụng đối với các tội danh của ngân hàng có thể kể đến như:

Tình tiết tăng nặng

Phạm tội có tổ chức;
Phạm tội có tính chất chuyên nghiệp;
Lợi dụng chức vụ, quyền hạn để phạm tội;
Phạm tội 02 lần trở lên;
Tái phạm hoặc tái phạm nguy hiểm;
Lợi dụng hoàn cảnh chiến tranh, tình trạng khẩn cấp, thiên tai, dịch bệnh hoặc những khó khăn đặc biệt khác của xã hội để phạm tội;
Dùng thủ đoạn tinh vi, xảo quyệt, tàn ác để phạm tội

Tình tiết giảm nhẹ

Người phạm tội đã ngăn chặn hoặc làm giảm bớt tác hại của tội phạm;
Người phạm tội tự nguyện sửa chữa, bồi thường thiệt hại hoặc khắc phục hậu quả;
Phạm tội nhưng chưa gây thiệt hại hoặc gây thiệt hại không lớn;
Phạm tội lần đầu và thuộc trường hợp ít nghiêm trọng;
Người phạm tội tự thú;
Người phạm tội thành khẩn khai báo hoặc ăn năn hối cải;
Người phạm tội tích cực giúp đỡ các cơ quan có trách nhiệm phát hiện hoặc điều tra tội phạm;
Người phạm tội đã lập công chuộc tội;
Người phạm tội là người có thành tích xuất sắc trong sản xuất, chiến đấu, học tập hoặc công tác;
Người phạm tội là cha, mẹ, vợ, chồng, con của liệt sĩ, người có công với cách mạng.

Xem thêm: Các tình tiết được giảm nhẹ trách nhiệm hình sự

Luật sư tư vấn về vi phạm hình sự trong hoạt động cho vay tại ngân hàng

Luật sư tư vấn về vi phạm hình sự trong hoạt động cho vay tại ngân hàng

Luật sư sẽ hỗ trợ khách hàng:

Xác định xem hành vi vi phạm có cấu thành tội phạm hay không, mức độ nghiêm trọng ra sao để đưa ra hướng giải quyết phù hợp.
Xây dựng một chiến lược bảo vệ quyền lợi hiệu quả, bao gồm việc thu thập chứng cứ, xây dựng lập luận pháp lý, và hỗ trợ bạn trong các thủ tục tố tụng.
Giải thích rõ ràng, dễ hiểu các quy định pháp luật liên quan đến vụ việc, giúp khách hàng hiểu rõ quyền và nghĩa vụ của mình.
Đưa ra các giải pháp tối ưu để giải quyết vụ việc, có thể là góp phần khắc phục hậu quả để được giảm nhẹ hình phạt…

Hoạt động tín dụng là một hoạt động phức tạp, đòi hỏi sự tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật. Việc vi phạm các quy định này có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng, không chỉ ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng mà còn gây thiệt hại cho khách hàng. Trong trường hợp xảy ra vi phạm, luật sư sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các bên liên quan, đảm bảo quá trình giải quyết vụ việc được diễn ra công bằng và minh bạch. Liên hệ ngay số hotline 0386579303 để được Luật sư Luật Kiến Việt hỗ trợ nhanh chóng!